“रिटायरमेंट प्लानिंग में RD, FD और MIS जैसे सुरक्षित निवेश विकल्पों से मासिक गारंटीड आय सुनिश्चित की जा सकती है, जहां RD से corpus बनता है, FD से लंबी अवधि की स्थिर ब्याज दर मिलती है और MIS से मासिक payout होता है; उदाहरण के तौर पर 50 लाख रुपये के निवेश से 25-30 हजार रुपये मासिक आय संभव है, लेकिन टैक्स और inflation को ध्यान में रखना जरूरी है।”
रिटायरमेंट में मासिक आय के लिए RD (Recurring Deposit) से शुरुआती बचत शुरू करें, जो मासिक installment पर compound interest देता है। वर्तमान में प्रमुख बैंकों में RD की ब्याज दरें 6% से 7.2% तक हैं, जहां SBI जैसी सार्वजनिक बैंक 6-7% ऑफर करती हैं और ICICI जैसी प्राइवेट बैंक 7.2% तक जाती हैं। 5 साल की RD में每月 10,000 रुपये जमा करने पर maturity पर लगभग 7.5 लाख रुपये का corpus बन सकता है, जो inflation-adjusted 6.5% औसत दर पर गणना से आता है।
FD (Fixed Deposit) में lump sum निवेश से लॉक-इन ब्याज मिलता है, जो रिटायरमेंट corpus को सुरक्षित रखता है। जनवरी 2026 में FD दरें 6.5% से 7.3% हैं, जहां Bajaj Finance जैसी NBFC 6.95% सामान्य और 7.3% सीनियर सिटीजन के लिए देती हैं, जबकि Post Office FD 7.1% तक ऑफर करता है। 20 लाख रुपये की 5 साल की FD पर मासिक interest payout चुनें, तो 7% दर पर每月 करीब 11,666 रुपये आय होगी, लेकिन TDS कटौती के बाद net 10,500 रुपये रह सकती है।
MIS (Monthly Income Scheme) पोस्ट ऑफिस का विकल्प है, जो 7.4% वार्षिक दर पर मासिक आय देता है। अधिकतम 9 लाख रुपये सिंगल अकाउंट में निवेश पर每月 5,550 रुपये interest मिलता है, जबकि joint अकाउंट में 15 लाख तक निवेश से 9,250 रुपये मासिक आय संभव है। यह स्कीम 5 साल की maturity के साथ आती है, और reinvestment से corpus बढ़ाया जा सकता है।
इन तीनों को कॉम्बिनेशन में इस्तेमाल करें: पहले RD से 10 साल में 20 लाख corpus बनाएं (मासिक 5,000 निवेश पर 6.5% दर से), फिर FD में ट्रांसफर कर लंबी अवधि लॉक करें, और MIS से तत्काल मासिक आय शुरू करें। उदाहरण: 40 साल की उम्र से शुरू कर 60 पर रिटायरमेंट के लिए 30 लाख निवेश की जरूरत पड़ती है, जहां RD 40%, FD 40% और MIS 20% allocation से बैलेंस्ड पोर्टफोलियो बनता है।
निवेश कैलकुलेशन टेबल (उदाहरण: 7% औसत दर, 5 साल tenure)
कुंजी पॉइंट्स निवेश रणनीति के लिए:
सीनियर सिटीजन को 0.5% अतिरिक्त दर मिलती है, जैसे FD में 7.5% तक।
| निवेश प्रकार | मासिक निवेश (रुपये) | कुल निवेश (रुपये) | maturity राशि (रुपये) | मासिक आय अनुमान (रुपये) |
|---|---|---|---|---|
| RD | 10,000 | 6,00,000 | 7,50,000 | 4,375 (reinvested FD से) |
| FD | lump sum 10,00,000 | 10,00,000 | 14,00,000 | 8,166 |
| MIS | lump sum 9,00,000 | 9,00,000 | 9,00,000 (principal) | 5,550 |
| कुल | – | 25,00,000 | 30,50,000 | 18,091 |
टैक्स बचत के लिए 80C के तहत RD और FD क्वालिफाई करते हैं, लेकिन interest पर TDS लागू।
Inflation 5% मानकर real return 2% रहता है, इसलिए equity mix पर विचार करें।
ऑनलाइन ऐप्स जैसे Groww या बैंक पोर्टल से RD/FD खोलें, MIS के लिए पोस्ट ऑफिस विजिट जरूरी।
रिस्क-फ्री होने से ये NPS या mutual funds से अलग, लेकिन lower return देते हैं।
Disclaimer: यह लेख सूचना उद्देश्य से है और वित्तीय सलाह नहीं माना जाए। निवेश से पहले विशेषज्ञ से परामर्श लें, क्योंकि दरें बदल सकती हैं।